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2017深圳住房公积金贷款新规:人才房纳入贷款范围

www.briansc.com2020-01-30

深圳市住房公积金管理委员会关于印发《深圳市住房公积金贷款管理规定》

所有相关单位的通知:

《深圳市住房公积金贷款管理规定》已经深圳市住房公积金管理委员会审议通过,现予印发。请跟随它。

我特此通知你。

深圳市住房公积金管理委员会

2017年9月27日

深圳市住房公积金贷款管理条例

第一章总则

第一条为了加强住房公积金购房贷款(以下简称公积金贷款)的管理,规范公积金贷款行为,提高员工的住房消费和支付能力,支持员工解决自住住房问题, 根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》和《深圳市住房公积金管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的有关规定,结合本市实际,制定本条例。

第二条本规定适用于本市行政区域内办理公积金贷款的活动。

前款所称公积金贷款包括普通公积金贷款、商品房按揭贷款、公积金贷款和公积金组合贷款。

普通公积金贷款指简单公积金贷款。商品房按揭贷款为公积金贷款(以下简称商业转公共贷款),是指职工在本市购买房屋并办理商品房按揭贷款(不含公积金组合贷款),并以公积金贷款偿还部分或全部商品房按揭贷款。公积金组合贷款是指普通公积金贷款不能满足职工购房需求时,职工委托商业银行(以下简称受托银行)向公积金中心申请的公积金贷款和商品房抵押贷款的组合贷款。

第三条公积金贷款应坚持循序渐进、可持续发展的原则,遵循安全、公平、便捷的资本金原则。

第四条深圳市住房公积金管理委员会(以下简称公积金管理委员会)负责全市公积金贷款政策及相关重大问题的决策。

公积金管理委员会办公室负责审核全市公积金贷款政策及相关重大问题,并提交公积金管理委员会决定。

深圳住房公积金管理中心(以下简称公积金中心)负责全市公积金贷款业务的组织、实施和日常管理。

第五条公积金贷款的发放应符合国家、省、市房地产市场宏观调控政策和住房保障政策的要求。

第六条公积金贷款手续由受托银行办理。公积金中心应当通过公开招标等方式选择受托银行,并与受托银行签订公积金贷款金融业务委托合同(以下简称委托合同)。

受托银行按照委托合同和公积金中心制定的工作标准为员工办理公积金贷款金融业务,接受公积金中心的评估和监督。

第七条公积金中心应加强公积金贷款风险管理,确保资金安全,促进公积金贷款服务质量的提高,创新服务模式,建立规范的服务机制。

第二章公积金贷款申请

第八条本市缴存住房公积金的户籍或非户籍职工,应当按照本规定申请公积金贷款。

在本市登记的异地就业并已缴存住房公积金的职工,如购买本市第一套自住住房,可凭就业地公积金中心出具的存款证明(包括存款明细)根据本条例的要求向本市公积金中心申请公积金贷款。

如果申请人的配偶、父母和子女符合本条第一款或第二款的要求,他们可以是共同申请人。

第九条申请公积金贷款购买的职工

(七)符合公积金管理委员会规定的其他条件。

申请公积金贷款时,住房单元数按照住房单元数最多的一方以各自家庭名义计算。

第十条申请人及其配偶申请公共贷款,除符合本规定第九条规定的条件外,还应当符合下列条件:

(一)申请人申请提前偿还部分或者全部原商品房抵押贷款,已经取得原商品房抵押贷款银行同意;

(2)申请人或其配偶是申请人转让公共住房贷款的权利持有人;

(3)申请人和共同申请人申请当月的前6个月内,原商品房抵押贷款无逾期贷款记录,也无本规定第十二条规定的信用记录。

第十一条有下列情形之一的,不得申请公积金贷款:

(一)职工购买的住房除配偶、父母和子女外,还有其他权利人;

(二)购买单套住房的部分产权份额;

(三)职工与其父母、配偶和子女之间出售住房;

(4)计算贷款金额的申请人和共同申请人未按照《暂行办法》和《深圳市住房公积金缴存管理规定》缴存公积金,或者存在返还公积金、调整缴存基数、关联单位以欺诈等方式缴存公积金等违法违规情况。

第十二条申请人或共同申请人申请公积金贷款时有下列信用记录的,不得发放公积金贷款:

(一)在过去24个月内,单笔贷款逾期1期8次以上,2期2次以上,或连续3期1次以上;

(2)在过去24个月内,一张信用卡(包括准信用卡)逾期1期8次以上,或2期2次以上,或连续3期1期以上;

(3)单张信用卡(包括准信用卡)在过去24个月内处于“坏账”、“冻结”或“止付”状态;

(4)贷款的“代担保人还款”或“资产还款”等特殊交易记录。

第十三条申请人在公积金中心指定的营业网点签订公积金业务自助协议后,可通过公积金中心在线服务大厅等服务平台申请公积金贷款,并在公积金中心指定的营业网点提供以下基本资料:

(1)公积金贷款申请表;

(2)有效身份证件;

(3)婚姻状况证明;

(四)购买合同、首付款证明;

(5)其他必要的证明材料。

申请人及其父母、子女共同申请公积金贷款的,应提供公安部门和公证机构出具的户口簿或直系亲属证明。

如果共同申请人无法在公积金中心指定的营业网点申请公积金贷款,可以委托他人办理。受托人除提交本条第一款和第二款规定的基本材料外,还应当提交经公证机关公证的身份证和授权书。

申请人或共同申请人有本规定第十一条第(四)项规定的违法行为的,公积金中心可以要求申请人和共同申请人补充住房公积金缴存相关证明材料。

第十四条申请人转让公共贷款,除提交本规定第十三条规定的材料外,还应当提交以下材料:

(一)原商品房抵押贷款合同和抵押合同;

(二)原商品房抵押贷款银行盖章确认的贷款余额证明、贷款明细证明和房地产证复印件。预售商品房或经济适用住房尚未取得房地产证的,免于提供房地产证复印件;

(3)申请人在本市行政区域内以其他商品房或者第三方商品房为抵押的,应当提交公积金中心和房地产资产评估师出具的有效评估报告

第十六条公积金贷款可贷资金不足时,公积金中心应当按照轮候规则受理职工申请,并向符合条件的申请人发放公积金贷款。轮候规则由公积金中心根据本条例、房地产市场宏观调控政策和住房保障政策另行制定,并报公积金管理委员会批准后公布实施。

第三章公积金贷款金额、期限和利率

第十七条公积金贷款的贷款金额为申请人公积金账户余额或按贷款金额计算的申请人和共同申请人公积金账户之和的14倍。 同时满足以下要求:

(1)按贷款金额计算的月还款额(按等额本息还款法计算的本息)不得超过申请人公积金缴存基数的50%或申请人与共同申请人按贷款金额计算的公积金缴存基数之和;

(二)不高于购买总价和首付款之间的差额。首付款比例应符合国家、省、市房地产监管的有关要求。购买的房屋为存量商品房(二手房)的,以购买合同价格和公积金中心认可的房地产评估机构的评估价格中较低者为准;

(3)不超过单位住房公积金贷款最高限额。个人申请最高限额为50万元,联合申请最高限额为90万元。

申请人和计算可贷金额的共同申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未提取公积金的,可贷金额可增加10%,但应符合前款规定。

第十八条商业再融资贷款的可贷金额除符合本规定第十七条的规定外,还应符合以下要求:

(一)不高于原商品房抵押贷款余额;

(二)不高于按贷款比例计算的贷款额。贷款金额以申请人的公共转移贷款购房合同价格为总房价,公积金中心受理公共转移贷款申请时,按照国家规定的首付款比例确定贷款可贷比例计算;

(三)申请人按照本规定抵押其他商品房(申请人转让公共贷款的房屋除外)或者第三方商品房的,贷款金额不得高于抵押财产评估价值的70%;申请人按照本规定质押产权证的,贷款金额不得高于产权证价值的90%。

公积金管理委员会可根据本市房地产市场和风险控制情况,决定对申请人转公共贷款的住房进行价值评估。

第十九条公积金贷款期限为年,最长贷款期限不超过30年,贷款期限与申请人申请贷款年龄之和不超过70年。申请人转让公共贷款的,原商品房抵押贷款的还贷期限和贷款转让期限之和不得超过30年,上述贷款期限和申请人申请贷款时的年龄之和不得超过70年。

第二十条公积金贷款利率按照国家有关规定执行。公积金贷款发放后,如国家公积金贷款利率调整,公积金中心应按季度调整贷款利率。

第四章公积金贷款担保

第二十一条公积金贷款可以抵押、质押等方式进行担保。如果被担保财产不足以偿还贷款余额,借款人应增加相应的担保。

普通公积金贷款以抵押方式担保的,抵押人应以所购房屋为抵押,与受托银行签订抵押合同,办理抵押登记手续

以取得房地产证的本市行政区域内的其他商品房或者第三方商品房为抵押的,该房屋不受抵押权人或者查封等其他权利限制。

第二十三条公积金贷款以质押方式担保的,出质人可以用公积金中心和受托银行认可的凭证式国债、受托银行当地货币定期存款证明以及依法可以质押的其他权利证明进行担保。

第五章程序

第二十四条普通公积金贷款应遵循以下程序:

(1)申请人和共同申请人应向公积金中心指定的受托银行网点申请并提交材料;

(二)公积金中心应当依法审查申请材料;

(三)申请人与受托银行签订公积金贷款合同,并办理担保等相关手续;

(4)受托银行按照贷款合同进行贷款。

第二十五条申请人转让公共贷款,应当遵循以下程序:

(一)申请人向原商品房抵押贷款银行申请提前偿还部分或全部贷款,并取得银行同意、经银行盖章确认的贷款余额证明和贷款明细证明;

(2)申请人预约通过公积金中心在线服务平台转移公共贷款,并向公积金中心指定的受托银行网点提交材料;

(三)其余程序与第二十四条第(二)、(三)、(四)项规定相同。

第二十六条申请公积金合并贷款应遵循以下程序:

(一)在向公积金中心申请之前,应咨询受托银行办理合并贷款的具体事宜;

(二)签订公积金贷款合同前,应当向受托银行申请公积金组合贷款中的商业贷款,受托银行应当确认可以发放的商业贷款金额;

(三)其余程序参照第二十四条规定执行。

第六章公积金贷款的偿还

第二十七条借款人应按公积金贷款合同约定的还款时间和方式偿还贷款本息。公积金贷款利息的具体计算方法应当在公积金贷款合同中明确规定。

借款人可申请提前偿还公积金贷款,或根据《深圳市住房公积金提取管理规定》申请提取公积金个人账户余额,用于偿还公积金贷款。

第二十八条父母或子女不是共同申请人的,可以申请成为共同支付人,并每年扣除其公积金个人账户余额,提前偿还申请人的公积金贷款一次。

前款规定的共同付款人不得成为其他公积金贷款合同的债务人。

第二十九条公积金贷款合同约定的还款日届满前,借款人可以申请变更借款人的信息、还款日、还款方式、还款账户、贷款期限等信息。

借款人申请缩短贷款期限的,缩短后的月还款额应符合本规定第十七条第一款第(一)项关于月还款额的要求。

第七章监督管理

第三十条职工申请公积金贷款或者提取公积金时,应当按照本规定第八条至第十四条及有关规定如实申报。如隐瞒或谎报婚姻状况、亲属关系、购买行为、住房数量等。公积金贷款发放后,以欺诈等手段返还公积金、调整存款基数、向无劳动关系的附属单位缴纳公积金或者故意停缴、少缴住房公积金的,公积金中心或者受托银行可以自上述行为发生之日起,终止办理公积金贷款手续,提前支取贷款,或者按照同级商品房贷款利率计算利息。

前款所列行为涉嫌犯罪的,移送司法机关依法处理。

第三十二条职工催收后未偿还贷款,或者存在本规定第三十条第一款规定的不诚实行为的,公积金中心应当将不诚实行为记录在住房公积金监管档案(制度)中,并可以纳入中国人民银行或者其他主管部门批准的个人信用报告制度。

第三十三条公积金中心及其工作人员在公积金贷款管理中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊等违法行为的,依法追究行政责任。涉嫌犯罪的,应当依法移送司法机关。

第八章补充规定

第三十四条本规定中的单位住房公积金贷款最高限额、职工公积金账户余额倍数、月还款额与公积金缴存基数之比、信用标准、首付款比例等指标,应根据国家、省、市住房政策和本市公积金缴存、提取和贷款情况适时调整。

前款规定的单位住房公积金贷款最高限额由公积金中心制定,报公积金管理委员会批准后公布实施。职工公积金账户余额的倍数和月还款额占住房公积金缴存基数的比例,由公积金中心根据住房公积金流动性、贷款风险等因素公布实施,并报公积金管理委员会备案。

第三十五条公积金中心可根据公积金贷款业务的实际需要,对本规定第十三条、第十四条要求提交的相关材料进行调整,经公积金管理委员会办公室批准后公布实施,并报公积金管理委员会备案。

第三十六条根据本规定第十七条第一款第(二)项和第十八条第一款第(三)项的规定需要评估的,评估费用由申请人承担。

第三十七条本规定自2017年9月28日起施行,有效期五年。《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款暂行规定》(深公积金委[〔2013〕1号)同时废止。

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